农业保险虚胖

  • xiaoz 网络
  • 2015-10-25 14:12:00
    【导读】 试点十年,覆盖全国。农业保险的业务规模在世界上仅次于美国,但下一步发展的路径依旧模糊。   10月21日,保监会表示,将开展农业保险市场需求调查,希望通过调查了解农户、基层农险协办机构以及区县政府等对农险认识情况、农险产品...

    试点十年,覆盖全国。农业保险的业务规模在世界上仅次于美国,但下一步发展的路径依旧模糊。

      10月21日,保监会表示,将开展农业保险市场需求调查,希望通过调查了解农户、基层农险协办机构以及区县政府等对农险认识情况、农险产品及服务需求等信息。

      最新统计数据显示,2013年前三季度,产险公司农业保险实现原保险保费收入267.3亿元,同比增长28.6%,占财产险公司业务的比例为5.5%,较上年同期增加了0.5个百分点。

      虽然保费收入增加,但综合成本率居高不下。保监会统计,今年前八个月,中国农险的综合成本率近84%。保监会财产保险监管部副主任何浩表示,由于今年灾害频发,且赔付集中在8月之后,预计三季度末农业保险综合成本率会明显提高,今年农险承保盈利不容乐观。

      多年来,一直紧随政策而动的农业保险在商业化与政策性上如何平衡,成为当前各保险机构的难题。

    政策指挥棒

      “我们在和中国最难打交道的两类人打交道:农民和政府。”一位在理赔一线工作数年的农业保险公司员工说。

      保监会人士向财新记者表示,据其了解,目前并没有发现农民明显不愿投保的现象,地方政府也愿意推广农险。

      江苏省苏州市望亭镇一位村主任则向财新记者抱怨,农险政策虽好,但“现在赔付额很低,前年小麦收割时下雨出现烂麦,但最少的一户只赔了几角几分几厘”。该村约有1000亩耕地购买了农业保险,主要种植水稻和小麦。

      “广覆盖、低保障”是中国农险的特点,农险保障程度原则上是以补偿承保对象的物化成本为主,以保障农民灾后恢复再生产为出发点,实行低保额的初始成本保险,保障水平较低,并自下而上的倒补贴机制,农险覆盖面直接与地方政府财力相关。

      近年来,各级财政对农险支持不少。据保监会主席项俊波介绍,农险保费由财政部负担40%,省一级政府负担20%,地市县级政府负担20%,农民只负担20%。在2012年中国240亿元农险保费收入中,中央财政保费补贴金额接近100亿元,省、地、县级政府财政补贴合计近100亿元,农民自身出资的保费不到50亿元。

      农险发展一直紧随政策“指挥棒”,核心是各级财政补贴。上世纪80年代,农险业务曾在政府的支持下开展过,但“小干小赔,大干大赔”。在中央财政支持力度减弱后,农险业务随之萎缩。

      新一轮农业保险试点迅速发展也与财政补贴关系密切。2007年,中央财政首次拿出10亿元在吉林、江苏等六省进行农险保费补贴试点。当年农险保费收入就同比增长了6倍多。2012年,中国开展农险业务的保险公司增加至25家。

      研究农险的浙江大学张跃华副教授指出,目前各级政府补贴资金起到什么作用并不清楚,缺少对农险财政补贴的绩效评价。他认为,虽然已有几个省在做财政补贴绩效评价,但主要考察的是资金在流程上的效率,并没有考虑这些资金对整个农村、农民产生的福利是否比给农民兴修水利等其他形式要好。

      张跃华认为,农民对农险的需求实际上不大,仍是政府主导,即便财政补贴,农民仍然不愿意买,这说明农险不仅是保费问题。他认为,保险公司承保的部分,可能并非农民最主要的风险,农民养老、医疗风险还没得到有效分散。从供给层面说,保险公司可能没有合适的保险产品提供给想买农险的农民。

      保险公司更喜欢与规模化农户打交道。不过首都经济贸易大学金融系教授庹国柱认为,农险既然使用财政进行补贴,就有普惠意义。张跃华表示,如果农险政策设计目的是为了提高粮食产量、促进农产品增加,保大户完全合理;但如果作为社会福利政策,小户就应该包括进去,目前目的不清晰。

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